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什么叫第三者责任险?如何计算赔偿金?

  小张买了新车,他的朋友推荐他买第三者责任险,可是小张完全不了解保险方面的知识,甚至不知道什么叫第三者责任险。

  什么叫第三者责任险?

  第三者责任险:被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险人依照保险合同的规定给予赔偿。但因事故产生的善后工作,由被保险人负责处理。 本条规定了第三者责任险的保险责任。

  如何理解“第三者”?

  第三者:在保险合同中,保险人是第一方,也叫第一者;被保险人或致害人是第二方,也叫第二者;除保险人与被保险人之外的,因保险车辆的意外事故而遭受人身伤害或财产损失的受害人是第三方,也叫第三者。

  第三者责任险赔多少?

  案例:甲厂和乙厂的车在行驶中发生相撞。甲厂车辆损失5000元,车上货物损失10000元,乙厂车辆损失4000元,车上货物损失5000元。交通管理部门裁定甲厂车负主要责任,承担经济损失70%,为16800元;乙厂车负次要责任,承担经济损失30%,为7200元。其赔款计算是这样的:

  甲厂应承担经济损失=(甲厂车损5000元+乙厂车损4000元+甲厂车上货损10000元+乙厂车上货损5000元)×70%=16800元 乙厂应承担经济损失=(甲厂车损5000元+乙厂车损4000元+甲厂车上货损10000元+乙厂车上货损5000元)×30%=7200元 这两辆车都投保了车辆损失险(按新车购置价确定保险金额)和第三者责任险,由于第三者责任险不负责本车上货物的损失,所以,保险人的赔款计算与交通管理部门的赔款计算不一样,其赔款计算如下:

  甲厂自负车损=甲厂车损5000元×70%=3500元

  甲厂应赔乙厂=(乙厂车损4000元+乙厂车上货损5000元)×70%=6300元

  保险人负责甲厂车损和第三者责任赔款为:

  (甲厂自负车损3500元+甲厂应赔乙厂6300元)×(1-免赔率15%)=8330元

  乙厂自负车损=乙厂车损4000元×30%=1200元

  乙厂应赔甲厂=(甲厂车损5000元+甲厂车上货损10000元)×30%=4500元

  保险人负责乙厂车损和第三者责任赔款为:(乙厂自负车损1200元+乙厂应赔甲厂4500元)×(1-免赔率5%)=5145元

  这样,此案甲厂应承担经济损失16800元,得到保险人赔款8330元;乙厂应承担经济损失7200元,得到保险人赔款5145元。这里的差额部分即保险合同规定不赔的部分。

  现在我们的车主普遍对于第三者责任险认识不够,甚至有些人不知道什么叫第三者责任险。大家一般认为自己的小车购买10万、20万甚至更低保额的第三者责任险就已经足够。但是认真想一下,尽管自己的车子撞坏了报废了,也就是十几万的事情。但如果一旦事故发生,对车外人员或者贵重财物造成了损坏,赔偿的金额往往就是一个天文数字。因此,你可以不买车损险,但一定要买高额的第三者责任险。

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